引越し準備

損してない?賃貸の火災保険の選び方とオススメ紹介

相談者
相談者
賃貸の火災保険について教えてもらえますか?

たすけ隊
たすけ隊
そうですね。

まず不動産会社の紹介保険のほとんどはぼったくりです。

相談者
相談者
えぇ!
たすけ隊
たすけ隊
不動産会社への紹介料が入っているので自分で探す保険より最低でも10%は保険料が高くて補償内容も少ないです。
相談者
相談者
詳しく教えてもらえますか?
このページで分かること
  • 火災保険の相場が分かる
  • 火災保険のチェックするポイントが分かる
  • 探すのが難しい場合、おすすめの火災保険が分かる
  • よくある疑問や相手側の主張などの事例が分かる

賃貸の火災保険って何?

何のための火災保険なの?

もしも火事を起こしてしまった時にアパートのオーナーや両隣、上下の入居者に弁償すると1,000万円の借金をするかもしれない。

そうならないように自分を守るための保険。自分の部屋の洋服や家電も弁償してくれます。

火災保険の加入義務は?

契約書に記載があれば入らなければなりません。

でも、不動産会社の保険かは別問題です。

他社の火災保険は選べる?

契約書に

指定の火災保険」

と書かれているかどうかで変わります。

契約書に書かれていないのであれば

申込~契約までの間に不動産会社へ、

相談者
相談者

自分で予定している保険会社がある

自分で保険会社を選びたい

と意向を伝えましょう。

逆に指定と書かれている保険を勝手に変更するのは契約違反になるので注意!

入居中に火災保険は変更できる?

契約書をチェックしましょう。

指定の火災保険」

となければ変更するのに貸主や管理会社の許可は必要ありません。

しかし!

無保険はダメなので新しい保険で契約後に証券や領収書をメールしておきましょう。

火災保険を選ぶ大事なポイント・注意点

相談者
相談者
文字が沢山あって難しいです。
たすけ隊
たすけ隊
基本的には3つをチェック

火災保険を選ぶ基本の3ポイント

借家人賠償の項目

もしも火事になった時に貸主に渡すお金です。平均で

800万円~1,000万円

家財補償の項目

もしも火事になった時に自分の家具や洋服を補償するお金です。

靴や電化製品など部屋内の自分の財産が対象で車や自転車は対象外

金額の決め方
火災保険家財保証

20代本人+同居1人+子供1人

250万円+110万円+60万円

420万円

を目安に自分の状況で増減

相談者
相談者
家具も服も少ないから補償が少なくていいや。

ー100万円

相談者
相談者
子どもの荷物も多いから補償を増やそう。

+100万円

不測かつ突発的な事故(破損・汚損)の有無

賃貸の火災保険で1番のポイント!

借家人賠償の
不測かつ突発的な事故(破損・汚損)

があると良い保険。

部屋内の事故を保険対応してくれます。

例えば

相談者
相談者
手を滑らせて部屋の床を凹ませた
相談者
相談者
転んでしまって部屋のクロスが削れて剥げた
相談者
相談者
目を離した隙に部屋の襖を子供が破ってしまった

等々の場合には保険で修繕してもらえる可能性があるので火災保険会社に連絡しましょう。

火災保険を選ぶ大事な注意点は?

火災保険の個人賠償責任補償は必要?

ほとんどの自動車保険や医療保険・旅行保険などにも入っているので保険内容が被っていることがよくあります。

また「他人」に対する補償なのでオーナーは対象外です。

必要か考えて見ましょう。

火災保険の免責って何?

相手側
相手側
火災をしてしまった責任として保険料は全額はおりません。〇円は負担してね。

という自己負担の金額のこと。免責3万円と書かれていて

相談者
相談者
火事になって大変なのに3万円は自己負担だなんて、、
相談者
相談者
借家人賠償の不測かつ突発的な事故(破損・汚損)で補償を受けようとしたらほとんど自己負担だった

ってならないようにキチンとチェック!

良い火災保険は免責1万円

不動産屋の紹介VS自分セレクトの比較

不動産屋
の紹介
自分セレクト
【安さ重視】
自分セレクト
【保証重視】


12,000

20,000
6,000

8,000
12,000

18,000

基本
2年のみ
1年から
選べる
1年から
選べる







なしなしあり






変更不可自分で
選べる
自分で
選べる



変更不可自分で
選べる
自分で
選べる

自己負担
3万円
自己負担
1万円
自己負担
1万円
たすけ隊
たすけ隊
1例ですが不動産会社への紹介料が多く入っているので保証内容も自分で選ぶより当然に低くなります。
相談者
相談者
金額も高いのに中身も悪いなんて選ぶメリットが全くないじゃないですか!

2022年のおすすめ火災保険会社

相談者
相談者
保険の選び方はわかりましたが色んな保険屋さんの内容をチェックするのは大変です。

おすすめはありますか?

たすけ隊
たすけ隊
補償重視と保険料重視の2つに分けて紹介します。

保証がしっかりした火災保険

たすけ隊
たすけ隊
子供や家族の人数が多い方におすすめです。

自己負担が1万円で事故を保証してくれるタイプ

保証がしっかりした火災保険は?

Family賃貸火災保険

Family賃貸火災保険破損・汚損に対応していて唯一のネット対応保険

24時間・365日サポートが入っている

ネットショッピングに安心、置き配の荷物補償付き

自己負担が1万円

おすすめタイプ代理店ではなくネットで手続きしたい方
子どもが小さくて部屋を汚す可能性がある方
うっかり物を壊してしまうことが多い方
突発的な破損や汚損に対応させたい方
対応エリア日本全国
保険料月々850円~

公式ページ

住宅安心保険

住宅安心保険代理店で説明を聞いて申込が出来る

24時間・365日サポートが入っている

保険内容を細かく変更できる

自己負担が1万円

おすすめタイプ内容を細かく決めたい方
子どもが小さくて部屋を汚す可能性がある方
うっかり物を壊してしまうことが多い方
突発的な破損や汚損に対応させたい方
対応エリア日本全国

公式ページ

 

保証なしの安さを重視した火災保険

たすけ隊
たすけ隊
一人暮らしや荷物が少ないなど保証なしで良い方におすすめする金額重視の保険です。

保険料が安い火災保険は?

ミニケア賃貸保険

ミニケア賃貸保険保険料が3,610円~と割安

補償額を100万円単位で設定可能
水災の保証がないので2階以上の賃貸におすすめ
おすすめタイプひとり暮らし・荷物が少ない方
最低限の保険でOKな方
2階以上の部屋に引っ越す方
対応エリア日本全国
保険料全国一律で3,610円~

公式ページ

お部屋を借りるときの保険
お部屋を借りる時の保険
保険料が4,000円~と割安
24時間・365日サポートが入っている
引越しをしても住所変更でそのまま使用できる
1階に住むならこちら
おすすめタイプひとり暮らし・荷物が少ない方
賃貸会社の24時間サービスを断りたい方
引越し先でもそのまま継続して使いたい方
対応エリア日本全国
保険料全国一律で4,000円~

公式ページ

 

火災保険を使いたい時は?

事故状況の写メを必ず撮りましょう。

いつまでもそのままには出来ないので写メなどで記録に残してから片付けましょう。

見積もりを取りましょう

事故を直すのにいくら金額がかかるか把握する必要があります。

見積もりが免責以内の金額なら全額自己負担になります。

不動産会社か自分で業者を探して見積もりを取ってみましょう。

自分で業者を探すなら「【くらしのマーケット】」などが便利です。

くらしのマーケット
住んでいる地域の業者を口コミを見て選ぶことができる
WEBでのやり取りが出来るので最初で内容などをメールで伝えることができる
管理会社の業者と相見積もりを取ることで金額の相場が分かる
おすすめタイプ単身 荷物が少ない 最安で引越ししたい
見積もり料金無料
WEB申し込み可能

公式ページ

保険会社に連絡しましょう。

見積もり金額で保険を使った方が良いと判断したら連絡をしましょう。

連絡する時は出来るだけメールなど記録に残るように連絡がオススメ!

適切な保険金の支払い拒否した事件

保険屋さんは出来るだけ保険料を支払わないように対応しますが支払わなければならない保険を対象外だと嘘の案内をする保険金不払い事件保険業界全体で起きてます。

たすけ隊
たすけ隊
メール対応できる保険会社を選びましょう。

賃貸の火災保険の選び方 まとめ

たすけ隊
たすけ隊
最後にこの記事のポイントをまとめておきます
この記事のまとめ
  • 賃貸の火災保険の保証金額には相場がある
  • 良い火災保険は借家人賠償の不測かつ突発的な事故(破損・汚損)
  • 事故を火災保険で直せる場合がある
  • 保証なしなら値段、補償アリなら質で選ぶのがおすすめ

良くある入居者側の質問・貸主や管理会社の主張

入居者側の質問

「家主が保険入ってるじゃん」

オーナーの保険で対応して建物がキレイになってもあなたが起こした火事ならあなたが保険で直した分のお金を弁償しなければなりません。例えると、

相談者
相談者
車で人身事故を起こしました。被害者が生命保険入ってるならお金払わなくて良くない?

クレーマーにならないよう注意!

「退去時にまとめて保険を使おう」

出来ません。保険を利用する条件に

「事故後すぐ」

と書かれています。ご注意を!

何回使っても保険料は上がらないのですぐに連絡することをオススメします。

「生活傷を保険利用する方法は?」

保険金詐欺です。

犯罪行為で逮捕されるかもしれないのでやめましょう。

実際に逮捕者が出ています。

「約款で擦り傷は対象外と書いてて擦り傷の補修をしてくれない」

約款でわざわざ対象外と記載されているのに対応を迫るのはクレーマーです。

「子供が毎日ケンカして壊した突発的な事故に対応してくれない」

毎日ケンカをして傷をつけている時点で「突発的」でも「事故」ではありません。

生活傷を「事故」と認識するのは辞めましょう。

「保険利用は事故からいつまでなら有効ですか?」

判断するのは保険会社でたすけ隊ではありません。

保険会社に確認しましょう。

貸主や管理会社の主張

「他の保険へ変更は出来ません。」

契約書に記載しされてない内容を強要はできません。

相談者
相談者
契約書に記載がないのに火災保険を強要する行為は保険代理店権利をはく奪要件にもなる独占禁止法違反になりますが会社としての正式な回答でよろしいでしょうか?
相談者
相談者
では、こちらで加入を検討している保険の条件を示します。御社の紹介している保険をこちらと同条件に変更してもらえるのであれば保険加入を認めます。

など、テキトーな説明に対して指摘してみましょう。

「管理の都合で認められません。」
「契約更新で保険変更は契約違反」

契約書に「指定」とあれば変更はできません。

逆に契約書に「指定」となければ応じる必要はありません。

相談者
相談者

契約書に指定とありませんので御社が判断する権利はありません。この連絡は許可を取るのではなく報告です。

こちらで契約した領収書を添付いたします。

相談者
相談者

契約書に「指定」と記載がないのになぜ選べないのですか?独占禁止法違反にあたる可能性があるのでこのメールは記録に残させていただきます。

こちらで契約した領収書を添付いたします。

など、相手のテキトー主張をメール等で記録に残しながら指摘しましょう。

「貸主指定なので変更はちょっと」

高額な不動産会社が儲かる火災保険を強要したいのは不動産会社であり、貸主のほとんどは火災保険に加入するのであればどの保険でもOKです。

手数料をもらえない貸主が変更に応じない理由がなく、貸主が保険会社などのレアなケースは少ないです。

相手側
相手側
火災保険は貸主の指定で、、
相談者
相談者
先のメール内容が本当であれば貸主に

「不動産会社から貸主が火災保険業者を指定していると説明がありました。保証が薄く不動産会社への手数料が高額な内容の保険を利益がない貸主がする理由が考えられない点から確認させていただけますでしょうか?」

と確認してもよろしいですね?

虚偽だった場合には仲介手数料と火災保険料を返金を了承してくれますか?

など、確認してはいかがでしょうか?

本当に貸主が指定している場合は応じなければなりません。

火災保険を選べる他の物件を探しましょう。

「他の保険なら借家人賠償は1億」

もともとの不動産会社指定の火災保険の借家人賠償の金額を確認しましょう。

相談者
相談者
全国の平均は800万円~1,000万円です。どのような根拠で1億なのか説明してもらえますか?
相談者
相談者
もともとも指定された火災保険の借家人賠償の金額が1,000万円なのに自分で選ぶと10倍になる理由を説明ください。

など、メールで確認してみましょう。